Quel est le problème avec une hypothèque?

Ostania aktualizacja 27 janvier 2023

Quel est le problème avec une hypothèque? L’achat d’une propriété est un processus fastidieux et compliqué qui peut prendre des mois ou des années. Chercher un terrain, parcourir des offres ou visiter des maisons sont, pourrait-on dire, les aspects les plus agréables d’une telle action, même s’ils ne sont pas du tout faciles et demandent beaucoup de temps et d’énergie. Toutes les formalités liées à l’achat d’un appartement, d’une maison ou d’un terrain sont un cauchemar qui nous fait souvent reporter nos rêves dans un futur indéfini. Un autre problème est l’argent.

Tout le monde ne peut pas acheter une maison avec de l’argent, c’est pourquoi les banques nous proposent des prêts hypothécaires. D’autres formes de financement immobilier sont rarement envisageables, car il s’agit de montants colossaux que seule une grande institution traitant massivement peut avoir à sa disposition.

En quoi ce type de prêt est-il différent des autres prêts ? Tout d’abord, une méthode de sécurité. La banque doit avoir une certaine sécurité en cas de non-remboursement par l’emprunteur, c’est pourquoi elle constitue une hypothèque sur le bien, que nous achetons pour ce prêt. Cela signifie qu’une personne qui ne rembourse pas la dette envers la banque peut être privée du droit de propriété sur la maison achetée, le terrain et tout ce qui a été rendu possible par ce prêt. En fait, c’est simple et compréhensible.

Vous pouvez deviner que chaque banque fait quelque chose de différent et tente les clients de différentes manières. Cependant, dans la grande majorité des cas, sinon dans tous, vous remarquerez qu’il existe un principe, un schéma commun à toutes les offres. Les lois du marché et les règles qui régissent le monde de la finance rendent les crédits immobiliers assez similaires les uns aux autres. Néanmoins, un examen approfondi des offres individuelles offre de grandes possibilités d’économies. La situation du marché est en constante évolution et affecte de façon continue le coût des prêts ainsi que les conditions de leur octroi et de leur remboursement. Il n’est pas toujours possible de prédire si les coûts augmenteront ou diminueront avec le temps, mais vous pouvez certainement trouver une offre avantageuse en ce moment et essayer de minimiser le risque d’une mauvaise surprise à l’avenir. Une telle catastrophe s’est abattue sur les personnes qui ont contracté des emprunts en francs suisses ces dernières années. C’est une question bien connue et largement débattue. Les gens voulaient économiser de l’argent, mais ils ont eu de gros problèmes. Beaucoup d’entre eux disent carrément qu’ils sont ruinés. Un Polonais avisé est après les dégâts, mais c’est tant mieux, c’est pourquoi de nouvelles réglementations en la matière ont été introduites en 2013. Les nouvelles réglementations font la situation avec des francs, ni avec aucune autre devise étrangère, ne se reproduira probablement pas, et certainement pas à cette échelle. Selon les nouvelles découvertes des autorités, vous pouvez prendreprêts hypothécaires uniquement dans la devise dans laquelle le salaire est perçu.

Vous pourriez penser qu’une hypothèque est une garantie suffisante pour un prêt immobilier, mais ce n’est pas le cas. L’emprunteur garantit également son bien. Non seulement celui qu’il a au moment de contracter le prêt, mais aussi celui obtenu plus tard. Une autre sécurité est le revenu de la personne qui s’engage à payer les versements. Comme dans le cas des actifs, les revenus actuels et ceux que nous réaliserons dans les années à venir comptent pour les mesures de sécurité. De plus, avant la fin du processus hypothécaire, vous pouvez assurer le prêt ou vous permettre de bloquer les fonds sur le dépôt. Vous pouvez également faire appel à un tiers garant qui est solvable. Rappelons-nous que c’est vraiment beaucoup d’argent et que la banque doit se sentir en sécurité avant de nous le prêter.

Chaque service a son prix, c’est pourquoi la banque facture également des frais pour nous permettre d’utiliser ses fonds. Par conséquent, en plus de la sécurité dont nous devons nous occuper, les prêts hypothécaires sont également des coûts supplémentaires. Rembourser simplement la somme empruntée ne suffit pas, la banque doit gagner sur cette opération. Il peut le faire de plusieurs façons. Le premier d’entre eux et inévitable avec un prêt est l’intérêt que nous connaissons tous, calculé sur le montant que nous devons rembourser. Un autre est la commission bancaire, c’est-à-dire la rémunération directe de la banque pour le service de notre prêt. En plus de ces frais, vous devez également être prêt à dépenser de l’argent chez le notaire public pour établir ou compléter le registre foncier et hypothécaire des biens immobiliers. L’accord de prêt contient également une disposition sur d’éventuelles pénalités contractuelles pour le remboursement de la dette dans un délai inférieur à celui prévu dans l’accord. Donc, si nous voulons nous débarrasser plus rapidement du lest des mensualités et que nous avons de l’argent que nous pouvons y consacrer, vous devez garder à l’esprit que la banque imposera les pénalités susmentionnées et les ajoutera à notre responsabilité. Cette solution était autrefois utilisée pour tout type de prêt. Cependant, les règles ont changé et maintenant seulementLes crédits immobiliers sont soumis à des pénalités de remboursement anticipé. Souvent on n’y pense pas lors de la signature du contrat, car on ne s’attend pas à un cash-flow important. Cependant, il existe différentes situations dans la vie, comme hériter d’une fortune d’un oncle décédé. Par conséquent, il convient de rappeler qu’en cas de remboursement plus rapide de notre prêt, qui pèse considérablement sur le budget, des frais supplémentaires nous seront facturés. Il vaut la peine de lire très attentivement les contrats avant de les signer, et même de consulter leur contenu avec un spécialiste.

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