Ostania aktualizacja 5 december 2019
Att köpa en fastighet är en tråkig och komplicerad process som kan ta månader och år. Att bara leta efter en tomt, surfa på erbjudanden eller titta på hem är de trevligaste aspekterna av en sådan åtgärd, även om de inte är enkla och tar mycket tid och energi. Alla formaliteter relaterade till köp av en lägenhet, hus eller tomt är en mardröm som ofta gör att vi skjuter upp våra drömmar till en odefinierad framtid. Pengar är ett annat problem. Inte alla kan köpa ett hus för kontanter, varför bankerna erbjuder oss inteckningar. Andra former av fastighetsfinansiering spelar sällan in eftersom de är enorma belopp som bara en stor institution kan göra i massiv skala.
Hur skiljer sig den här typen av lån från andra lån? Först och främst ett sätt att skydda. Banken måste ha vissa säkerheter i händelse av låntagarens fallissemang, varför han sätter upp en inteckning på fastigheten som vi köper för lånet. Detta innebär att en person som inte betalar sina bankskulder kan berövas äganderätten till det förvärvade huset, tomten och allt det köp som har möjliggjort lånet. Det är faktiskt enkelt och förståeligt.
Du kan gissa att varje bank gör något annorlunda och frestar kunder på olika sätt. Men i de allra flesta fall, eller till och med i alla, kommer du att märka att det finns en regel, ett vanligt mönster mellan alla erbjudanden. Marknadslagar och regler för finansvärlden innebär att inteckningar är ganska lika varandra. Men noggrann granskning av enskilda erbjudanden ger stora chanser för besparingar. Marknadssituationen förändras ständigt och har en pågående påverkan på kreditkostnaderna samt villkoren för deras beviljande och återbetalning. Det är inte alltid möjligt att förutsäga om kostnaderna kommer att öka eller minska med tiden, men du kan säkert hitta ett gynnsamt erbjudande vid en given tidpunkt och försöka minimera risken för obehagliga överraskningar i framtiden. En sådan katastrof har hänt de senaste åren med människor som har tagit lån i schweiziska franc. Detta är en välkänd och allmänt kommenterad fråga. Folk ville spara, och de fick mycket problem. Många av dem säger att de är förstörda. Polen är klok efter skadan, men det är bra att det i allmänhet är anledningen till att det sedan 2013 har införts nya förordningar i denna fråga. De nya bestämmelserna innebär att situationen med franc eller annan utländsk valuta sannolikt inte kommer att hända igen, och absolut inte i en sådan skala. Enligt de nya myndigheterna kan hypotekslån endast tas i den valuta där lönen samlas in.
Du kanske tror att en inteckning är tillräckligt säkerhet för ett hem, men det är det inte. Låntagaren garanterar också sina tillgångar. Inte bara den han har vid tidpunkten för att ta lånet, utan också den han fick senare. En annan säkerhet är inkomsten för en person som lovar att betala avbetalningarna. Liksom när det gäller tillgångar räknas nuvarande inkomst och vad vi kommer att uppnå under senare år som säkerhetsåtgärder. Dessutom kan du försäkra ditt lån eller blockera dina pengar innan inteckningsprocessen sker. Du kan också använda säkerhet hos en tredje part som har kreditvärdighet. Kom ihåg att det är riktigt stora pengar och banken måste känna sig säker innan de lånar ut till oss.
Varje tjänst har sitt pris, varför banken också tar ut avgifter för att vi kan använda sina medel. Därför, förutom säkerheterna som vi måste ta hand om, har hypotekslån också extra kostnader. Att bara betala tillbaka det lånade beloppet räcker inte, banken måste tjäna på denna transaktion. Detta kan göras på många sätt. Det första och oundvikliga med lånet är räntor som vi alla känner, beräknade på det belopp vi måste betala. En annan är bankkommissionen, som är en direkt ersättning för banken för att betala vårt lån. Utöver dessa kostnader måste du också vara redo att spendera pengar hos en notarie för att upprätta eller komplettera mark- och inteckningsregistret för fastigheter. Kreditavtalet innehåller också en bestämmelse om eventuella avtalsenliga påföljder för att betala av skulden inom en kortare period än den som ingår i avtalet. Så om vi vill bli av med ballasten med månatliga utbetalningar snabbare och vi har pengar som vi kan spendera på det, måste vi komma ihåg att banken kommer att införa dessa påföljder och lägga till dem i vårt åtagande. Denna lösning användes en gång med någon typ av lån. Reglerna har emellertid förändrats och för närvarande debiteras endast inteckningar för straff för tidig återbetalning. Ofta tänker du inte på det när du tecknar kontraktet, eftersom vi inte förväntar oss en kraftig ökning av stora kontanter. Det finns emellertid olika situationer i livet, till exempel att ärva en förmögenhet från en avliden farbror. Därför är det värt att komma ihåg att vid snabbare återbetalning av vårt lån, vilket trots allt är en betydande börda för budgeten, kommer vi att debiteras ytterligare kostnader. Det är värt att läsa kontrakten mycket noggrant innan du undertecknar, och till och med konsultera deras innehåll med en specialist.
